Многим людям моего поколения квартиры достались от родителей, дедушек и бабушек бесплатно по наследству. А последующим поколениям такая практически даром получаемая недвижимость уже не светит с учётом постепенного выбытия по ветхости жилья построенного в 60-70 гг. прошлого века, следовательно, труднее придется и не избежать оформления ипотеки. Одним словом, спасение утопающих дело рук самих утопающих.
Накопить на квартиру по правилу 10%: реальность и расчеты
Тема: Финансовая грамотность · Критика правила 10% накоплений на квартиру
Кратко
Статья опровергает эффективность правила откладывать 10% дохода на покупку квартиры. На основе данных Росстата и ЦБ показано, что при медианном доходе 47,4 тыс. руб. накопить 10 млн руб. на квартиру можно только через 21 год, а откладывая половину дохода — через 4 года, что практически нереально. Автор отмечает, что старшему поколению квартиры доставались бесплатно, а нынешнему придется брать ипотеку.
Главное
- Правило откладывать 10% дохода на квартиру неэффективно из-за низких доходов и инфляции.
- Медианный доход по данным Росстата (47,4 тыс. руб.) завышен по сравнению с данными ЦБ (27,9 тыс. руб.).
- Для накопления 10 млн руб. при 10% отчислений потребуется 21 год, при 50% — 4 года, но это в идеальных условиях.
- Старшее поколение получало жилье бесплатно, современным семьям без ипотеки не обойтись.
- Накопить на квартиру практически невозможно без сокращения жизненно важных расходов.
Вот некое популярное правило 10 % , с которого от дохода каждого члена семьи якобы можно отложить накопления для покупки квартиры. И чтобы эти накопления не сгорели от инфляции их как бы надо держать на банковском счёте. Откровенно говоря, несерьёзно всё это. Во-первых, средние медианные данные доходов приводимые Росстатом завышены и не отражают реальный уровень. Во-вторых, чтобы таким образом накопить на покупку квартиры даже при благоприятных обстоятельствах потребуются десятилетия. Поэтому, приводимые подобные способы получения жилья, мягко сказать, не реальны, особенно, с указанием, что нужно сократить траты на жизненно важные цели - еду, одежду и другие необходимые потребности. Судите сами, если по данным обследования домохозяйств, проведенного ЦБ, медиана месячных доходов в 2024 г. составила 27,9 тыс. руб. на 1 чел., то аналогичная цифра Росстата гораздо выше - 47,4 тыс. руб. (Российский статистический ежегодник. М.: 2025. С. 158). А если цена приобретаемой с помощью сбережений квартиры 10 млн. руб. к 2032 г. (пусть семья составит 4 чел., что даже больше среднестатистического уровня из 3 чел.), то ждать её надо 21 лет (10 млн. руб. / 478 тыс. руб. = 47,4 тыс. руб. х 12 мес. х 4 чел. х 0,1 х 2,1) при 2,1 кратном росте завышенных медиан доходов Росстата в 2024-2032 гг. (к примеру, за аналогичный 8 летний период 2016-2024 гг. номинальная медиана доходов РФ возросла в 2,1 раз с 23,0 до 47,4 тыс. руб.). Отсюда, надо в течение 4 лет, едва сводя концы с концами, откладывать как минимум половину доходов чтобы иметь желанную квартиру (10 млн. руб. / 2389 тыс. руб. = 47,4 тыс. руб. х 12 мес. х 4 чел. х 0,5 х 2,1). Но теоретически это возможно лишь при самых лучших социально-экономических условиях РФ в ближайшие 10 лет, которые ещё неизвестно как сложатся.
Фрагменты
Средние медианные данные доходов приводимые Росстатом завышены и не отражают реальный уровень. По данным обследования домохозяйств ЦБ, медиана месячных доходов в 2024 г. составила 27,9 тыс. руб., а по Росстату — 47,4 тыс. руб.
Если цена приобретаемой квартиры 10 млн руб. к 2032 г., то при откладывании 10% от медианного дохода семьи из 4 человек потребуется 21 год.
Чтобы накопить на квартиру за 4 года, нужно откладывать половину дохода (50%), но это возможно лишь при самых лучших социально-экономических условиях.
Популярное правило 10% несерьёзно: оно требует ограничения трат на еду, одежду и другие необходимые потребности, что нереалистично.
Вопросы и ответы
- Сколько лет нужно копить на квартиру по правилу 10%?
- По расчетам автора, при медианном доходе семьи из 4 человек (47,4 тыс. руб. на человека) и стоимости квартиры 10 млн руб. потребуется 21 год.
- Реальны ли данные Росстата о доходах?
- Автор считает их завышенными, так как данные ЦБ показывают медиану 27,9 тыс. руб., что значительно ниже.
- Можно ли накопить на квартиру без ипотеки?
- Практически невозможно: откладывая 50% дохода, можно достичь цели за 4 года, но это требует идеальных экономических условий и сокращения необходимых трат.
Комментарии
«Что вы волнуетесь за этих людей? Ну вымрет тридцать миллионов. Они не вписались в рынок»- цинизм Чубайса нынешние государственные деятели пока ещё не поняли, но будущие возможно поймут, потому что не родятся 100 миллионов людей. Демография - это экзистенциальный фактор для государства.
Автор, вы пишете, что правило 10% - ерунда, и что молодые без наследства останутся. А свой план действий для них предложите? Или достаточно только критики?
А зачем вы с помощью медианной зарплаты покупаете квартиру выше медианной стоимости?