Тема: Структура задолженности домашних хозяйств · Ипотечные жилищные кредиты как основной долг семей
Кратко
По данным Банка России, на 01.04.2026 наибольшая доля задолженности домашних хозяйств приходится на ипотечные жилищные кредиты — 44,8%; далее следуют потребительские ссуды (27,0%) и автокредиты (6,3%). За 2018–2026 годы выросла доля займов от МФО (с 1,1% до 2,3%), а доля прочих обязательств снижалась до 4,6% в 2022 году и к апрелю 2026 года восстановилась до 8,7%. С 2022 года также увеличились операции с наличными и вкладами, что объясняется стремлением семей подстраховаться от экономических рисков.
Как и следовало ожидать это ипотечные жилищные кредиты (ИЖК) - 44,8 % на 01.04.2026 г., далее, соответственно, идут потребительские ссуды - 27,0 % , автокредиты - 6,3 % , прочие банковские кредиты - 4,0 % , выкупленные ипотечными агентами ИЖК — 4,3 % и другие виды по данным Банка России. При этом с 01.01.2018 г. ( 9,7 % ) по 01.04.2026 г. ( 8,7 % ) значительно снизилась до минимума на 01.10.2022 г. ( 4,6 % ) и вновь повысилась доля прочи х обязательств (векселя, займы, полученные от нерезидентов, а также кредиторская задолженность домашних хозяйств). За данный временной интервал увеличился и уровень займов от микрофинансовых организаций (МФО) с 1,1 до 2,3 % , а потребительских кредитов, проданных специализированным финансовым обществам (СФО) , регистрируемых с 01.01.2025 г. ( 2,1 % ) составил 1,6 % на конец периода:
С 2022 г. также возросли операции с наличными деньгами и банковскими вкладами (депозитами), что, скорее всего, было вызвано желанием подстраховаться от социально-экономических рисков в будущем («другие нструменты» это страховые, пенсионные с накоплениями резервы, займы, дебиторская задолженность кроме счетов эскроу):
Собственные (субъективные) оценки семей своего финансового положения не сильно изменились согласно опросам инФОМ по заказу Банка России если с января 2024 г. по июль 2026 г. не более 5 % могли позволить купить себе жилье, а самые бедные из них не в состоянии покрыть потребности в питании ( 5-8 % ) или одежде ( 18-22 % ):
Значительную долю в структуре крупных расходов семей составили лечение ( 10-13 % ) и ремонт жилья ( 15-19 % ):
Фрагменты
Ипотечные жилищные кредиты — 44,8% задолженности домашних хозяйств на 01.04.2026.
Далее идут потребительские ссуды — 27,0%, автокредиты — 6,3%, прочие банковские кредиты — 4,0%, выкупленные ипотечными агентами ИЖК — 4,3%.
С 01.01.2018 (9,7%) по 01.04.2026 (8,7%) доля прочих обязательств снизилась до минимума 4,6% на 01.10.2022 и затем вновь повысилась.
За тот же период доля займов от МФО увеличилась с 1,1% до 2,3%.
Потребительские кредиты, проданные СФО, регистрируются с 01.01.2025; их доля на конец периода составила 1,6% (была 2,1%).
С 2022 года возросли операции с наличными деньгами и банковскими вкладами (депозитами).
К прочим обязательствам относятся векселя, займы, полученные от нерезидентов, и кредиторская задолженность домашних хозяйств.
С января 2024 по июль 2026 не более 5% семей могли позволить купить жильё; 5–8% не покрывают потребности в питании, 18–22% — в одежде.
В крупных расходах семей значительны доли лечения (10–13%) и ремонта жилья (15–19%).
Комментарии
Вот это поворот: пока все смотрят на ипотечные 44,8 %, у 5-8 % семей долг просто за то, чтобы поесть. Ипотека - это «одолжить у будущего себя», а тут уже не до шуток